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中级经济师《经济基础》重点知识及习题19

1、中央银行制度

中央银行

中央银行也称货币当局，处于金融中介体系的中心环节，是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。

中国人民银行是我国的中央银行，它的主要职能是：制定和执行货币政策 ;维护金融稳定;提供金融服务。

中央银行制度

中央银行制度是指由中央银行代表国家管理一国的金融业，并以其为核心构成商业银行及其他金融机构为融资媒介的金融体制。

建立中央银行制度的必要性：集中货币发行权的需要;代理国库和为政府筹措资金的需要;管理金融业的需要;国家对社会经济发展实行干预的需要。

2、中央银行的主要业务

货币发行业务

货币发行是中央银行的主要业务。

中国人民银行是我国法定的唯一的货币发行机构，负责贯彻货币发行政策，组织人民币发行业务。

对银行的业务

集中存款准备金：为保证商业银行的清偿能力，防止其破产使存户受损，中央银行以法律形式规定商业银行缴存中央银行的存款准备金比率，并通过这部分准备金来管理商业银行及其他金融机构。

充当最后贷款人：中央银行的信贷业务主要有：接受商业银行提交的有价证券作为抵押物而向商业银组织的再抵押放款;为商业银行贴现商业票据的再贴现;再贷款。

组织全国银行间的清算：各商业银行都向中央银行缴存存款准备金，并在中央银行开立往来账户，各商业银行之间可通过该账户办理非现金结算，全国清算业务为中央银行的主要中间业务，并由此使中央银行成为全国金融业的清算中心。

对政府的业务

代理国库：中央银行接受各级国库存款，又执行国库签发的支票办理转账手续或现金付款，成为政府的总会计和总出纳。国库存款是中央银行的主要负债之一，因而中央银行代理国库，既为政府提供了财政收支服务，又增加了自身的资金实力。

代理国家债券发行：代理国家发行债券以及债券到期时的还本付息事宜。

对国家给予信贷支持：主要采用直接给国家财政以贷款或购买国债形式。中央银行购买国债是指中央银行在发行市场直接购买国债。

保管外汇和黄金储备：代理政府交易和储备黄金、外汇，为补充国际储备或保值而进行黄金、外汇交易。

制定并监督执行有关金融管理法规。

代表政府参加国际金融组织，出席国际会议。

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【01 多选题】

法定存款准备金率是中央银行的三大法宝之一，但它具有一些缺陷，不能频繁使用。它的缺陷在于( )。

A.商业银行可以通过变动超额准备金，来抵消法定存款准备金率政策的作用

B.其作用力度很强，不宜经常使用

C.成效较慢，时滞较长

D.能否取得实际效果，取决于存款货币银行是否采取主动配合的态度

E.要求金融市场必须具备相当的规模

【答案】ABC

【解析】考查货币政策工具。法定存款准备金率政策的缺陷：一是央行调整法定存款准备金率时，存款货币银行可以变动其在央行的超额存款准备金，从反方向抵销法定存款准备金率政策的作用。二是对货币乘数的影响很大，作用力度很强，往往被当作是一剂猛药。三是成效较慢、时滞较长。D选项说的是再贴现政策。E选项说的是公开市场操作。故此题正确答案为ABC。

【02 单选题】

根据法律规定，商业银行将其所吸收的存款和发行的票据存放在中央银行的最低比率称为( )。

A.再贴现率

B.法定存款准备金率

C.贷款利率

D.超额准备金率

【答案】B

【解析】考查货币政策工具。法定存款准备金率是指根据法律规定，商业银行等将其吸收的存款和发行的票据存放在中央银行的最低比率。B选项正确。再贴现是指中央银行向持有商业票据等支付工具的商业银行进行贴现的行为。A选项错误。贷款利率是银行等金融机构发放贷款时从借款人处收取的利率。C选项错误。超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。D选项错误。故此题正确答案为B。

【03 单选题】

中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造，这种货币政策是( )。

A.消费者信用控制

B.证券市场信用控制

C.直接信用控制

D.间接信用指导

【答案】D

【解析】考查货币政策工具。间接信用指导是指中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。D选项正确。直接信用控制是指中央银行一行政命令或其他方式，从质和量两个方面直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。C选项错误。消费者信用控制是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。A选项错误。证券市场信用控制通常指对证券信用交易的法定保证金比率作出规定，是央行对以信用方式购买股票和债券所实施的一种控制措施。B选项错误。故此题正确答案为D。

【04 多选题】

中央银行的特征主要表现为( )。

A.不以盈利为目的

B.在制定和执行货币政策时具有相对独立性

C.只与政府或商业银行等金融机构发生往来

D.可以对普通大众发放贷款

E.可以经营商业银行业务

【答案】ABC

【解析】考查中央银行的职责和业务活动特征。中央银行业务活动特征：不以盈利为目的。以金融调控为己任，稳定货币，促进经济发展是其宗旨。A选项正确。不经营普通银行业务：只与政府或存款货币银行等金融机构发生资金往来关系。C选项正确。在制定和执行货币政策时，中央银行具有相对独立性，不应受到其他部门或机构行政干预和牵制。B正确。DE为干扰选项。故此题正确答案为ABC。

【05 多选题】

货币政策的有效性取决于传导机制的效率，而货币政策传导效率取决于( )。

A.能够对货币政策变动做出灵敏反应的经济主体

B.较为发达的金融市场

C.商品市场的有效性

D.较高程度的利率汇率市场化

E.较多的国际储备

【答案】ABD

【解析】考查货币政策传导机制。货币政策传导效率取决于以下几方面：能够对货币政策变动做出灵敏反应的经济主体;较为发达的金融市场;较高程度的利率汇率市场化。CE为干扰选项。故此题正确答案为ABD。

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