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经济师考试初级金融专业考点金融监管

一、金融监管的含义及我国的发展历程

(一)金融监管的定义

金融监管(掌握)指监管当局对金融企业管理和监督的总称。

狭义的金融监管是指金融监管当局对金融业的监管

广义的金融监管还包括金融企业的内部控制与稽核、行业自律、社会中介组织的监督等。

(二)金融监管的必要性(掌握)

1、金融业是特殊的高风险行业，而且容易发生支付危机的连锁效应

2、金融体系的风险直接影响货币制度和宏观经济的稳定--外部性强

3、金融企业的高管易受到短期利益、局部利益、关联利益和经营管理水平诸因素的作用，作出不正确或不审慎的决策对金融企业的稳定带来不利影响。

所以，金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。

(三)我国金融监管的发展历程(掌握)

央行专门行使中央银行职能，央行制度初步建立。

《银行管理条例》

《中国人民银行法》、《商业银行法》《保险法》《票据法》，政策性金融与商业性金融分离。

证监会成立

保监会成立

银监会成立--正式建立分业监管体系

二、金融监管的要素、依据和边界(新增)

(一)金融监管的要素

1、金融监管主体--主要是政府和其他政府授权的公共机构。

2、金融监管对象--主要是银行机构、非银行性金融机构和金融市场三类;

3、金融监管目标--防范风险、公平环境、保护利益

4、金融监管手段--法律、行政、经济、技术、自律等。

(二)金融监管的依据

金融监管的依据核心--市场失灵，市场机制无效率状态，需要外在的干预。

三个假说：1、金融市场的垄断与过度竞争;金融体系的高风险与强外部;金融市场信息不对称等

(一)(新增)金融监管的成本、收益和边界

1、 金融监管的成本：金融监管所带来的直接的物质损耗和损失;

2、 金融监管的收益：金融监管实施使金融体系稳定性增强，投资者利益有保障，目的实现。

3、 金融监管的边界：收益与成本的均衡点

三、金融监管的基本原则(掌握)

1、依法管理;2、合理、适度竞争原则

既要避免金融业高度垄断、排斥竞争;又要防止出现过度竞争、恶性竞争

3、自我约束和外部强制相结合原则

一般以内控为主外部监管为辅

4、综合性监管原则

行政的、经济的和法律的手段配套使用;5、安全稳健与风险预防原则

6、社会经济效益原则;7、统一监管原则

四、商业银行监管的主要内容

(一)市场准入监管--审批制，对注册资本额的要求

(二)资本充足率：总资本充足率不低于8%，核心资本比率不超过4%附属资本不超过核心资本的100%，

(三)流动性监管

(四)信贷风险监管

(五)监管评级--高风险的商业银行

(六)存款保险制度，避免破产损害债权人利用

(七)危机银行的救助与关闭

五、金融企业的行业自律与社会监督

(一)金融企业设立行业自律组织，加强同业监督;

(二)社会监督：披露信息、审计监察和公众监督。

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