一建法规哪位老师好

发表于:2022-03-06 17:13:38 分类:一级建造师网校

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一建经济难点解析:认清名义利率与有效利率

认清名义利率与实际利率,不让资金消失于无形

众所周知,资金是有时间价值的,时间价值最重要的体现形式便是利息,但是如果把资金放在手里不动的话是没有办法产生利息的,所以越来越多的人是愿意把钱投出去产生利息,并且越多越好。现有甲乙二人,目前他们有相同的资金,并且都想去让这笔资金产生利息,甲选择存入银行,银行给出的年利率是12%,而乙选择了投资项目,年利率同样为12%。但是,随着时间的推移,甲发现自己的利息比乙少,并且差距越来越大,同样都是复利计息,为什么会出现这种情况呢?

其实,在复利计算中,利率周期通常以年为单位,它可以与计息周期相同,也可以不同。当计息周期小于一年时,就出现了名义利率和有效利率的概念。所谓名义利率,就是计息周期的利率乘以计息周期数所得的年利率。而有效利率便是资金在计息期中所发生的实际利率。

正是因为存在名义利率和实际利率,所以才会导致甲和乙在同本金同时间同年利率下获得不同的利息。甲的利息比乙少,说明乙的实际利率要大于甲的实际利率,换句话说,就是一年内,乙的计息次数要比甲的计息次数多。我们来假设下,甲和乙的资金为20万,年利率都为12%,银行每半年复利计息一次,投资的项目每个月复利计息一次,那么一年后,甲和乙的利息额为多?首先甲半年计息一次,那么半年的利率为6%,一年计息两次,年利息为20*(1+6%)^2=22.472万元,乙每月计息一次,月利率为1%,一年计息12次,年利息为20*(1+1%)^12=22.537万元。差距就这样慢慢的体现出来了。

其实,对于甲来说,实际的年有效利率是(1+6%)^2-1=12.36%,而乙实际的年有效利率是(1+1%)^12-1=12.68%,12%则是两者的名义利率,也就是我们通常说的利率。所以,即使是资金一样,利率一样,时间一样,我们最后所得到的利息也不一定就是一样的,一定还要注意计息次数,也就是我们的有效利率是否相同。这样才能保证咱们的资金不会比别人少。

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